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江苏人半年短期消费贷增长近10%

:2018-08-27   来源:人民日报 阅读量:917    点赞:0  拍砖:0

江苏人半年短期消费贷增长近10%是微信公众号【人民网】发布的微信文章,以下是当前微信公众号文章简介...,希望对您有帮助. 原标题:江苏人半年短期消费贷增长近10%

如今,各类名目繁多的消费贷款呈现井喷式增长,生老病死都有相应的贷款分期可申请:只有想不到,没有做不到。基于这一现实背景,融360于近日发布一份消费贷款使用情况调查报告,90后(含95后)已然称霸了消费贷款用户群的半壁江山,占比高达49.31%。

现状

90后占据消费贷款半壁江山

“是啊,每天早上一睁眼,就告诉自己还欠银行和贷款机构很多钱,所以,不敢生病不敢请假更不敢辞职。”南京市民80后老刘对此深感扎心,小儿子出生,虽说让他得以实现儿女双全,但同时也让他继房贷、车贷、手机贷、早教贷之后,背上了“二胎贷”。

消费金融已经渗透到人们日常生活中的各个场景和环节,一个人出生、上学、恋爱、结婚、旅行、买房、买车、装修、买家电等等成长全周期的消费都能被其覆盖。继80后正式成为中年代表之后,90后也相继进入上有老下有小的人生阶段,需要直面提前到来的“中年危机”。

融360在本次问卷调查中发现,90后(含95后)已然称霸了消费贷款用户群的半壁江山,占比高达49.31%。在不含房贷车贷的情况下,使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成,占比50.17%。在贷款渠道方面,除了信用卡、花呗、白条等,超过一半的年轻人将手伸向网贷。可以想见,在消费升级的背后,极大可能包含着越来越多低收入人群的“超前消费”。

本次调研数据显示,情况不容乐观:40.99%的用户群月收入在2001至5000元。而与之相对的是,49.14%的人每月还款金额(不含房贷、车贷)占实际到手收入三成以上。“每个月发工资的时候,是我最穷的时候。”95后的小樱每个月除了信用卡、花呗、白条之外,还要还七八个网贷,为了不把它们弄混或者遗漏,她专门准备了一个手账,上面记载着每个月要还网贷的时间、金额还有APP名称。

江苏

短期消费贷款半年增幅近10%

作为经济大省,江苏的短期消费贷款近两年也在快速增长。记者从人民银行南京分行获悉,截至今年7月,江苏居民短期消费贷款总额为3034.28亿元,今年1月份,这一数字为2787.77亿元,半年增长了近10%,而去年7月份,这一数字为2461.89亿元,同比增幅更为明显。

虽然短期消费贷款加速了经济活动流动性,但也出现令人担忧的问题:收入不足以支撑贷款月供引发的债务危机,已经成为越来越多年轻人的痛与殇,导致他们走上以贷养贷之路。调查显示,如果包括房、车贷款,还有5.44%的人群资不抵债。换句话说,每20人中,就有1人每月需要偿还的贷款比实际到手的月收入还要多。

当一年的可支配收入还不起所欠下的债务,也没有家底,于是,只能靠借新还旧度日。本次调查数据显示,有28.57%的人使用消费贷是为了偿还其他贷款。“我已经算不清自己具体欠下多少网贷了,十几万还是二十几万?”为了还清这些欠款,22岁的小利到处借钱,等到没有平台愿意借给他了,他的父母和姐姐也开始上阵,帮他还钱。但利滚利之下何时才是尽头,他们都搞不清楚。

适度的、健康的个人负债的确能够改善生活,提高幸福指数。但是,过度的负债则适得其反。目前,中国家庭负债率到底有多少?中国人民大学经济学院副院长陈彦斌指出,如果以家庭债务/家庭可支配收入测算,中国家庭部门杠杆率高达110.9%,已经超越美国。此前还有公开数据显示,居民未偿还消费贷款总额今年增加了40%,达6.8万亿人民币。

可以说,消费贷款最大限度地分担了资金短缺的瞬时压力,其中各类网贷又以其简便易行的操作模式,最大程度地提高了借贷效率。然而,尽管它们普遍期限短,但因多属于个人信用贷,不需要抵押,因此风险高,利率也高。这种高利模式让很多收入并不稳定,且缺乏自制力的人深陷泥沼。

反思

消费金融热度不断升温

本次调查中,面对全面扩张的消费贷款种类,超过六成人表达了力挺或者中立的态度。当谈及如今很多非贷款类APP也开始为贷款导流时,除了支持和无感的声音外,有近半数人群表示反感,反感的原因是:“如果没有这么多消费类贷款勾引,我也不至于欠那么多钱。”

从线上来看,发布贷款产品或是为贷款导流的平台越来越多:今日头条、碧桂园相继推出自己的贷款产品,手机品牌中的OPPO和VIVO也计划进军消费金融领域。

有的平台只需要付出很少的手续费,还有些甚至可以享受超长免息期,当借钱这件难事,如今只需动动手指且不会欠下人情债时,越来越多的人趋之若鹜。

的确,随着在国民经济“三驾马车”中的作用越来越大,消费近年已取代投资和出口成为中国经济增长的第一驱动力。政策的放开与支持,更有力地推动了消费信贷业务的发展。大利当前,各方势力纷纷涌入,试图去分一杯羹。除了传统金融机构外,占据线上优势的互联网巨头以及数量庞大的互联网金融平台也纷纷参与到互联网消费金融的热潮中。

相关人士指出,不能将借贷人的高负债率统统归罪给互联网金融营销诱导,有多少能力借多少钱,超前消费虽然爽,但切忌借贷无度。

江南时报全媒体记者 王琦

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