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麻辣财经:理财打破刚兑,谁是靠谱的“财富管家”?

:2018-08-21   来源:新华网 阅读量:144    点赞:0  拍砖:0

麻辣财经:理财打破刚兑,谁是靠谱的“财富管家”?是微信公众号【新华网】发布的微信文章,以下是当前微信公众号文章简介...,希望对您有帮助. 原标题:麻辣财经:理财打破刚兑,谁是靠谱的“财富管家”?

“金融从业门槛降低了吗?”如今,不少人有这样的疑问。比如,随便在街上遇见一个人,一不小心接个电话,对方就能跟你讲上半天:结构化投资啦,保本收益、浮动收益、保证收益啦,听起来叫人动心又让人将信将疑。特别是一些查处集资诈骗、非法理财的案例,让人们对各路“中介”“代理”“顾问”心存疑虑。

伴随金融创新步伐加快,百姓理财不再限于“国债、股票、基金”老三样,品类多到令人眼花缭乱;电销、网销等新渠道日益延展,理财方式更加灵活、便捷。理财市场纷繁热闹,人们当然希望找到一位靠谱的“管家”,为客户提供咨询乃至帮助打理财富,使家庭资产保值增值。

可是,更多的人心中充满疑问:在理财打破刚兑的今天,靠谱的“财富管家”上哪儿去找呢?

好的“财富管家”,底线是不忽悠

近期有媒体报道,一些保险从业人员假借介绍保险产品名义,向消费者推销非保险金融产品,以“保本高收益”引诱消费者出资购买,有的甚至构成金融诈骗和非法集资。

银保监会相关负责人提醒消费者,若有保险销售人员推荐非保险金融产品,消费者务必提高警惕,别信!别买!

当然,保险从业者卖保险,是“老本行”,无可厚非。不过,近年来保险营销误导消费者的事情屡禁不止,也让人们买保险时心里不踏实:条款费率表述专业高深,压根儿没弄明白;宣传册页金光闪闪,的确分外诱人——别是蒙我吧?

日前,银保监会发布通知,要求保险机构严格规范保险销售行为,切实加强和改进保险服务,防止片面不实宣传。

通知要求,保险销售宣传内容要与保险合同条款保持一致,在宣传时应当与其他性质、类别的金融产品区分展示,并标明其保险性质。严格管控本公司及所属保险从业人员的自媒体保险营销宣传行为,杜绝出现违法违规和不当宣传。

通知还要求,保险营销人员必须用通俗清晰的语言,准确、全面地向消费者说明保险产品和服务,重点突出承保公司、产品类别、保障范围、保险期限、保险金额、保险费用、免除保险人责任条款等可能影响其决策的信息。不得夸大产品功能,不得虚假承诺,不得诱导误导消费者。

对于互联网保险销售,通知要求保险机构要充分考虑售后服务配套能力,保证消费者享有不低于其他业务渠道的保险服务。不得违规捆绑销售,不得使用强制勾选、默认勾选等方式销售保险。

做好保险营销,关键在于提高代理人队伍的素质。为了进一步提升保险业服务质量和水平,银保监会日前还发布《保险代理人监管规定(征求意见稿)》,对保险代理人自身素质提出了更高要求。

征求意见稿在以往的“专业门槛”之上,又增加了“职业道德门槛”和“个人信用门槛”。根据规定,有某些“职业污点”的人员,将不能从事保险代理工作,比如因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产等被判处刑罚的,被金融监管机构决定在一定期限内禁止入行的,被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象的人员等。

在当前金融领域防风险攻坚战下,如此细化对从业人员的资质要求,把好“人”这一关非常必要!好的“财富管家”,底线是不夸大不忽悠,实事求是地介绍金融产品,让真正需要的人买到合适的保险保障,获得理财收益。谁违法违规、坑害消费者,就要让这些人在金融市场上寸步难行。

市场呼唤“保险杂货铺”,为消费者提供一站式服务

当然,让更多称职的理财师走到百姓身边,“挤走”那些招摇撞骗者,仅仅抬高“门槛”还不够。金融行业需要继续加快中介的改革创新,推进“人”的流动,完善对“人”的管理。

在金融业,保险业的营销终端做得挺“接地气”,不仅各家企业都推出产品咨询、保单查询、理赔报案的APP,保险行业协会也开发出全球首个消费者保单统一查询的手机软件,里面汇集了全国166家保险公司的1500余位客服人员,为消费者提供有针对性的产品服务咨询。已经投保的消费者,可通过该平台查询保单状态并管理保单信息,找到150家保险公司的1.3万个自营网点。

未来,金融业应更多地利用行业大数据、人工智能等技术手段,开发覆盖产品更广、服务功能更多的移动终端软件,用“电子地图”的方式,将靠谱的“财富管家”和产品送到消费者手里。

目前,国内已经涌现出多家综合经营的金融集团,旗下金融牌照齐全,可以提供“一揽子”金融服务。但根据新的《保险代理人监管规定》,个人保险代理人、保险代理机构从业人员只限于通过一家机构进行执业登记。较之国际通行的“一个代理人同时为多家公司代理产品”的做法,这种规定遏制了保险公司的手续费恶性竞争,但是降低了消费者的服务体验,亟待监管部门平衡风险与创新的关系,适时改进。

要适应金融混业经营现状,需尽快实现金融各行业中介人员和机构的资质互认,为消费者培养更多可以“一站式购齐”的“金融管家”,降低综合理财资金费用成本。

如果每款产品都需要一个代理人、收取一份佣金,金融企业会增加成本,对消费者来说也提高了理财成本,并且一定程度上会催生“存单变保单”的问题。打通各行业人员资质以及执业壁垒,让身怀“十八般武艺”的“金融管家”为人们提供全面、细致的“定制化”理财服务,正当其时。

同时,还要大力消除金融中介行业的“灰色”现象。保险业的团队营销方式中,存在金字塔式的组织构架,为社会所诟病。位于“塔尖”的“代理人”哪怕没有什么新单,靠团队下面层层“新人”“新单”,就能获得令人咂舌的“管理绩效”。而“塔底”的营销员风里来雨里去,收入依然微薄。这种情况下,新人流失很快,且因“生计所迫”容易发生营销误导等问题。而位于“塔尖”的营销大佬,可以在保险企业甚至行业内呼风唤雨,甚至“绑架”保险公司的产品开发策略和销售策略。

新的《保险代理人监管规定》明确规定,保险代理人不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘从业人员的条件。但是,要有效解决“金字塔”架构的弊端,监管部门还得拿出更有力的措施。(人民日报中央厨房·麻辣财经工作室 曲哲涵)

责编:封阳阳、
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